【FP解説】本格ライフプランシミュレーションツール徹底ガイド｜FPが使う詳細ツールのメリットと活用法

ライフプランシミュレーションは、
将来の家計を見える化するための
大切なステップです。

最近では、無料で使える簡易ツールも増え、
「まずは自分で試してみた」という方も
多いでしょう。

ただ、実際に使ってみると

• 結果がざっくりしすぎて不安
• 教育費や住宅ローンのリアルな数字が入らない
• この数字を本当に信じていいのかわからない

と感じることも少なくありません。

そうした不安を解消するために使われているのが、
FPも実務で使用する
ライフプランシミュレーションツールです。
この記事では「詳細ツール」として紹介します。

今回の記事では、
無料ツールでは見えにくかった将来を、
より現実に近い数字で確認したい方向けに、
本格的なライフプランシミュレーションツールの
考え方と活用法を解説します。

詳細ツールとは？FPも実務で使う本格ライフプランシミュレーション

詳細ツールとは、
無料のシミュレーションツールとは異なり、
より現実に近いシミュレーションが可能な
本格的なライフプランシミュレーションツールのことです。

詳細ツールでは、下記の項目をより詳しく入力します。

• 家族の構成や年齢
• 毎月の生活費
• 教育費
• 住宅ローン
• 加入している保険
• 資産運用の状況
• 年金の見込み額など

これらの数字に、
最新の税制や社会保障制度も反映させて
「将来のお金の流れ」をより正確に可視化します。

詳細ツールの多くは
FPが相談業務で使える仕様で、
将来の家計状況やリスクなどを
詳しく確認できるのが特徴です。

無料ツールと詳細ツールの違い

無料ツールと詳細ツールの違いを、
主なポイントで整理すると、次のとおりです。

項目	簡易ツール（無料）	詳細ツール（有料・要登録プランあり）
入力できる情報	年収・支出など最小限	家族の年齢・教育費・保険・ローン・税制など詳細
シミュレーション精度	目安レベル	実務レベル、現実に近い
将来リスクの反映	なし、あるいは平均値ベース	収入減・インフレ・寿命などを想定可能
シミュレーション比較	ほぼできない	複数作成・比較可能
結果の表示	グラフ・簡単なコメント	各項目の詳細なグラフ・改善提案が付く場合も
向いている人・判断できること	ざっくりと将来像を知りたい人 例：貯蓄が足りそうかどうか	具体的な将来プランを立てたい人 例：いつ・なぜ不足するか／何を変えれば改善するか
結果の活かしやすさ	自己分析や判断が必要	自己分析や判断が必要、FPの解説・改善提案との併用が効果的

詳細ツールでできること・主な機能

詳細ツールは
単に将来のお金を計算するために
利用するのではありません。

将来起こりうるリスクや選択肢を含めて、
現実的な家計の課題と取るべき対策を
数字で把握できることです。

FPも使う詳細ツールでは、
家計の現状をもとに、
「どこに不安があるのか」
「何を変えれば改善できるのか」まで
見える化できます。

詳細ツールの主な機能は？

• 教育費・住宅費・老後生活費の長期予測
  → 人生全体のお金の流れを時系列で確認
• 住宅ローンシミュレーションの作成
  → 借入額・返済期間・金利変動を反映
• リスクを織り込んだ収支推移の予測
  → 病気・収入減・転職・インフレなども想定
• 税金・年金制度を反映した計算
  → 実際の制度を前提にした、より現実的な数字を算出

これにより、
「なんとなく将来が不安」という状態から、
「今、何を優先して考えるべきか」
「どの選択が自分に合っているか」
数字をもとに整理できるようになります。

個人も使える！｜FPも実務で使用、おすすめ詳細ツール2つ

FPの現場では、ライフプラン作成のために
さまざまなシミュレーションツールが
使われています。

その中にはプロ仕様で高額なものも多く、
個人が直接使うことを
想定していないツールも少なくありません。

一方で、
個人でも利用しやすく、
なおかつFPの実務でも使われている
ライフプランシミュレーションツールも存在します。

ここでは、そうした条件を満たす詳細ツールとして

• Financial Teacher System（FTS）
• FP-UNIV（エフピー・ユニブ）

この2つを取り上げます。

これらはいずれも、
詳細な条件設定ができ、
将来の家計を現実に近い形で
シミュレーションできる点が共通しています。
一方で、設計や使い勝手には違いがあります。

まずは、それぞれのツールの特徴を見ていきましょう。

Financial Teacher System（FTS）

教育費・住宅・老後資金を
バランスよく反映でき、
将来のお金の流れを
全体で把握しやすい定番ツールです。

昨年秋にバージョンアップしたことで
個人ユーザーに有料プランが新設されましたが、
引き続き、条件を満たせば無料で利用できるようになっています。

FTSは詳細ツールのなかでも
シンプルながらも詳細なシミュレーションが可能です。

住宅ローンの返済予測や老後の年金額、
資産運用のシミュレーションなど
さまざまなグラフが表示されるので、
家計を詳しく分析したい方に向いています。

また、各種制度や税改正などにも随時対応しており、
新たな給付金や支援金制度がプランに
反映されるようになっています。

FTSは「誰もがシミュレーションを自由に使えて、
将来のお金の心配が無くなる社会を作る」
という理念のもとに開発されました。

11年もの間、多くの方々に
無料で公開されてきたという経緯もあり、
多くのユーザー（2025年12月末時点：利用者数は約6万9800人
※公式サイト掲載データ参照）から評価されていることも
利用する上で安心材料になるでしょう。

FP-UNIV

FP-UNIVは、
多くのFPが利用するプロ仕様の
ライフプランシミュレーションツールです。
デザイン性に優れ、
専門的で詳細な資料が作成できます。

FP向きのソフトですが、
会員登録をすれば、
個人も無料で利用できるようになっています。

FP-UNIVには、詳細ツールに通常備わっている
シミュレーション機能に加え、
「サマリー」機能が特徴的です。

サマリーは家計の問題点を洗い出す機能で、
以下の4つの観点から、ライフプランをチェックします。

• イベント実現率
• 最大貯蓄赤字
• ローン返済額合計
• 保険情報

このサマリーによって
入力したライフプランに問題点がないか
ライフプラン実現のために、どのくらい貯蓄をする必要があるか
改善するとすればどの時点か
などが網羅的にわかるようになっています。

入力項目が細かく、やや多めなのがデメリットではありますが、
結果をどう判断するかまでのアドバイスもあるので、
家計改善を希望する方には大いに参考となるでしょう。

📌今回ご紹介したおすすめ詳細ツールの公式サイトはコチラ

※本記事では、各サービスの公式情報をもとに
特徴を整理してお伝えしています。
最新情報・料金・仕様については、
必ず公式サイトをご確認ください。

おすすめ詳細ツール比較表｜選び方のポイントは？

どのツールが合うかは、
「機能の多さ」のみではなく、
自分が何を確認・判断したいかによって変わります。

• 将来の家計を全体像として把握したい
• 条件を変えたときの差を比較したい
• 数字の意味まで納得して判断したい

こうした視点を持つことで、
ツール選びがしやすくなります。

ここまで見てきた各ソフトの特徴をふまえて、
ご紹介した2つの
ライフプランシミュレーションツールを
シンプルに比較してみましょう。

項目	Financial Teacher System（FTS）	FP-UNIV
主な特徴	シンプル・定番・FPも利用	FP仕様・詳細
シミュレーション内容	総合的に確認できる	総合的に確認できる、有料版は分析機能が豊富
シナリオ比較	○	◎
グラフ・デザイン	○	◎
個人での使いやすさ	○（スキルによる）	△（スキルによる）
FP相談との相性	○	◎
向いている方	使いやすさを重視する方、自分で完結したい方	より細かな分析がしたい方、問題点に関する指摘が欲しい方
自分だけで判断する難易度	高め	やや高め

表を見ると分かるように、
それぞれのソフトには独自の特徴があり、
どちらを選ぶかは
好みやスキルによるところが大きいでしょう。

詳細な結果を求めるなら、
FP-UNIVがおすすめです。
入力のしやすさを求めるなら、
FTSの方が合っているかもしれませんが、
そもそも詳細ツールより簡易ツールを利用した方がよい場合もあります。

いずれにしても、一度使ってみて、
自分の感覚として「使いやすさ」を
確かめてみるのもひとつの方法です。

このとき、
自分で「正しく入力できた」という感覚が
得られるかも大切なポイントになります。

詳細ツールのメリットと注意点

詳細なライフプランシミュレーションツールには、
無料の簡易ツールにはない、
次のようなメリットがあります。

これにより、
「なんとなく不安」という状態から、
問題点が明確になり、将来のリスクについて
対処しやすくなります。

一方で、詳細ツールには注意点もあります。

とりわけ、条件を細かく入力する必要がある点は、
多くの方がつまづきやすいところです。

入力した数字が合っているかどうか、
正誤が不明なまま進めてしまう人も少なからずいらっしゃいます。

また、シミュレーション結果をどう読み取るかも大事ですが、
結果に対する違和感や入力間違いに
気付けるかも重要なポイントです。

これらは結局、個人のスキルによるところが大きく、
情報を正確に把握し、
正しく入力し、
かつ、正しく情報を読み取るスキルが求められます。

詳細ツールを使うのであれば、
得られた結果を家計改善のため、
次の行動にどのように落とし込んで
はじめて詳細ツールを使う意義があると言えます。

シミュレーション結果の読み取り方や、
家計改善につなげる考え方については、
こちらの記事で詳しく解説しています。

📈【FP解説】ライフシミュレーション結果の見方と改善のコツ

無料ツールとの使い分け方

詳細ツールは精度が高い一方で、
入力や分析が難しいと感じる場合もあります。
そのため、目的に応じた使い分けがおすすめです。

ライフプランシミュレーションの目的	おすすめツール
将来の家計の全体像をざっくり知りたい	簡易ツール
住宅・教育・老後まで具体的な数字を確認したい	詳細ツール
結果を参考にして判断・計画を決めたい	詳細ツール＋FP

「詳細ツール＝難しい」という印象を持たれがちですが、
実際は、簡易ツールで方向をつかんでから
詳細ツールで深掘りが最も効率的です。

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🔗 まずは簡易ツールを試してみたい方へ
無料で使えるライフシミュレーションツールをまとめた
こちらの記事も参考になります。

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実際の相談では、
詳細ツールを使ったあとに、
「この結果をどう判断し、どう行動に移せばよいのか」
分からなくなる方が少なくありません。

具体的には以下のような場合です。

• 複数のシナリオで結果が大きく異なり、どれを選ぶべきか迷う
• 住宅ローンと教育費の優先順位を判断できない
• 数値上は問題なく見えるが、心理的に納得できない

こうした場合、
シミュレーション結果を
どう行動に落とし込むかを整理するために、
FPのサポートを活用することで
考え方がまとまり、行動に移しやすくなります。

FPオフィスCRASSULAが行う「シミュレーション」

FPオフィスCRASSULAでは、
これらの詳細ツールを活用しながら、
ご相談者一人ひとりのライフイベントや考え方に合わせた
オーダーメイドのライフプランシミュレーションを行っています。

シミュレーション結果をもとに、
「どこにリスクがあるのか」
「今、何を優先すべきか」を整理し、
将来に向けた行動につなげていきます。

📌 FP相談では結果をどのように活用するか？

詳細ツールで得られた結果は、
住宅購入や働き方の選択など、
人生の大きな判断を数値で検討するために活用されます。

たとえば、次のような場面です。

• 住宅購入前の資金計画
  住宅ローン・教育費・老後資金をまとめてシミュレーションし、
  将来の家計を複数パターンで比較します。
• ライフスタイル別の比較
  共働きを続けた場合や、働き方を変えた場合など、
  条件の違いによる家計の推移をグラフで確認します。
• インフレや金利上昇の影響確認
  前提条件を変えることで、
  将来の資産推移やリスクを可視化できます。

こうしたプロセスを通じて、
「いまの家計にどんなリスクがあるのか」
「どの選択が自分に合っているのか」を
FPの観点から整理し、
専門知識をもとにして
将来に向けた行動につなげていきます。

「将来の家計を見える化したことで、
今やるべきことがはっきりした」
といった声も多く寄せられています。

👉 ライフシミュレーション相談（オンライン対応）はこちらから

まとめ｜数字で「未来の安心」をつくる

ライフプランは一度作って終わりではありません。
人生の変化や環境に合わせて、
定期的に見直すことが大切です。

簡易ツールで大まかな方向をつかみ、
詳細ツールで「現実的な行動プラン」を立てる。

その積み重ねが、将来への安心を生み出します。

FPオフィスCRASSULAでは、
あなたのライフプランづくりを一緒にサポートします。

まずはお気軽にご相談ください。

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