【FP解説】ライフプランシミュレーションとは？将来の家計を見える化・お金の不安を解消する方法
fumie tsuchiya
「なんとなく貯金しているけれど、このままで大丈夫？」「住宅購入や教育費、老後資金の見通しが立たない…」
そんな将来のお金に不安を感じている方は、ライフプランシミュレーションで未来の家計を数字にしてみませんか。
FPオフィスCRASSULAが、将来の家計を見える化するライフプランシミュレーションの基本をわかりやすく解説します。
シミュレーションを作成すれば、現在の家計から将来の家計を予測できるので、自分が描く将来に近づける方法を考えることができます。
お金の不安を解消したい人は、この記事を読んで、家計改善・資産形成に役立ててくださいね。
ライフプランシミュレーションとは？
ライフプランシミュレーションとは、「収入・支出を時系列で整理し、将来の家計を予測する」ツールのことです。
年収の推移、教育費、住宅ローン、老後の生活費などを反映したキャッシュフロー表を作成するので、今の生活が将来にどのように影響するのか、ひと目でわかるようになっています。
たとえば、下記のことがライフプランシミュレーションでは示されます。
- 何歳で貯蓄が底をつくか
- 教育費のピークがいつ来るか
- 退職後に必要な生活資金はいくらか
つまり、ライフプランシミュレーションは「今の家計で将来を安心して暮らせるか」を可視化するものなのです。
なぜ今、ライフプランシミュレーションが必要なのか
物価上昇や年金の先行き不安など、将来の前提が変わりやすい現在、「なんとなく貯める」だけでは不十分な場合があります。
ライフプランシミュレーションは、漠然とした不安を具体的な数字に落とし込み、早めの対策を可能にするツールです。
お金は、例えば、病気やケガをしたとき、失業したときなど、必要なときに無ければ、万が一が起こったときに対処することができません。しかも、すぐに貯めることができないことも厄介です。
ライフプランシミュレーションがあれば、あらかじめ未来のイベントを想定し、事前に対策しやすくなります。
また、定期的にシミュレーションをチェックすれば、以前には発生していなかった新たな家計の問題も見つけやすくなります。
たとえば、ある年の貯蓄額がシートに記載の金額より少なくなっている場合は、支出が増えている可能性があります。家計の見直しが必要なサインです。
FPによるライフプランシミュレーションのメリット
ネット上の簡易ツールでも概算は出せますが、より詳しい分析を行うのであれば、税金・社会保険・金利変動・教育費のデータなど、細かな要素を踏まえる必要があります。
とくに自分で行う場合は、下記の入力は間違えやすいので注意が必要です。
- 所得と収入
- 生活費（保険料等を除いた、正味の生活費を入力する場合が多い）
- 生命保険（解約返戻金がある保険などは、資産としても考慮する必要がある）
間違えやすく、入力の判断が難しい項目は、FPと一緒にシミュレーションを行うことで、より正確なシミュレーションが実現します。
また、配偶者が亡くなった場合の生活、仕事を失ったときの生活など、お客様が気付きにくい潜在的な問題を可視化し、ぼんやりと抱えていた不安を軽くするお手伝いも可能です。
当社のFPは、お客様の家計の現状、ライフイベント、そして将来の希望などを丁寧にヒアリング。現実的かつ根拠あるシミュレーションを作成します。
シミュレーションでできること
- 家計収支の改善（支出を減らす、貯蓄を増やす）
- 老後の資金計画
- 保険の見直し、ポートフォリオの作成
- 住宅ローン計画
- 教育資金の準備 など
無料でできる！ライフプランシミュレーションの流れ
当社では現在、ライフプランシミュレーションの無料モニターを募集中です。ご準備いただくのは下記の情報です。可能な範囲で構いません。
- 現在の収入・支出の状況（概算でも可）
- 貯蓄・資産の状況
- 住宅・教育・老後などの将来の希望
上記の情報は具体的な方が、より正確なシミュレーションが可能になります。
初回の面談時間（対面／オンライン）は約60〜90分。面談後にキャッシュフロー表とグラフをご提供し、家計の現状や改善点をお伝えします。
よくある質問（FAQ）
CRASSULAのライフプランシミュレーションは、なぜ有料なのですか？
A：より正確なライフプランシミュレーションは行うには、金融商品の知識はもちろんのこと、税や各種社会保障制度等に詳しいFPのサポートが不可欠です。
また、ヒアリングや分析、シート作成にも相当の時間がかかりますので、弊社では料金を頂戴してサービスを提供しております。
料金を頂戴する以上は、丁寧なヒアリングを実施し、お客様が定期的に確認したくなるデザイン性の高いライフプランシミュレーションシートを作成します。
無料サービスでは難しい、カスタマイズされたサービスを提供することにより、お客様のマネーライフがより豊かになるサポートを行ってまいります。
どんな人におすすめですか？
A：現在の家計収支を改善したい方や、このままで家計は大丈夫なのかと不安を感じている方は、ぜひご活用ください。
また、子育て・教育費の見通しを立てたい方、住宅を購入する予定のある方にもおすすめです。
どのくらい時間がかかりますか？
A：初回面談では1~2時間ほどを目安にしています。家計改善シートを作成した後にも面談を行いますが、このときは2~3時間ほどかかります。
恐れ入りますが、スケジュールを調整してご参加ください。
まとめ｜将来の不安を“数字で見える安心”に
ライフプランシミュレーションは、あなたの将来を計画するための地図です。
数字で現状と将来を比較することで、具体的な行動計画が立てられます。まずは一度、CRASSULAのライフプランシミュレーションをご検討ください。
